Übersicht zum Umgang bei Privatkredit Finanzierungen

Wenn es ums liebe Geld geht, ist Vertrauen angesagt. Dieses Vertrauen bringen Kunden ihrer Bank entgegen und umgekehrt. Dieses Vertrauen ist aber auch notwendig, wenn es um die so genannten privaten Kreditgeschäfte geht. Und damit ist zu allererst nicht das Borgen einer eher geringen Geldsumme gemeint. Sondern bei einem Privatkredit kann es, je nach Anschaffungswunsch, um dieselben Kreditsummen gehen wie bei einem Bankfinanzierung auch.

Was ist eigentlich ein Privatkredit?

Dabei ist ein Kredit von Privat nicht automatisch ein Privatkredit. Vom Recht her ist ein Privatkredit ein Kredit, den Banken Privatpersonen zur Verfügung stellen. Dagegen kann die Definition eines Kredites von Privat eher so lauten, dass dort zwei private Vertragsparteien ein Rechtsgeschäft derart abschließen, dass der private Kreditgeber aus seinem Vermögen einem privaten Kreditnehmer eine bestimmte Geldsumme gegen Zahlung von Zinsen zur Verfügung stellt. Der private Kreditnehmer verpflichtet sich im Gegenzug zur vollständigen Rückzahlung des zur Verfügung gestellten Kreditbetrages gemäß den zuvor getroffenen Vereinbarungen.

Übersicht der größten deutschen Portale für Privatkredite

 
Anbieter
Zinsen p.a.
Summen in €
Laufzeiten
Zusatzinfos
Kreditanfrage
ab 0,55%
ab 1.000
bis 120.000
12 bis 144
Monate
großer deutscher Kreditmarktplatz
ab 2,9%
ab 1.000
bis 25.000
bis maximal 60
Monate
Kredite ohne Sicherheiten

Kein Blankoscheck bei ausbleibenden Zahlungen

Geschieht dies nicht bzw. laufen die Ratenzahlungen nur schleppend, unregelmäßig oder gar in Teilbeträgen, ist der private Kreditgeber berechtigt, den Kreditvertrag zu kündigen. Außerdem kann er selbst das ausstehende Geld einklagen oder ein Inkassounternehmen beauftragen, das Geld einzutreiben. Und spätestens dann erfährt auch die Schufa von diesem Privatkredit, was in der Regel nicht der Fall ist bzw. bei Krediten, die quasi von Mensch zu Mensch vergeben werden, unterbleiben kann.

Bei Problemen das Gespräch suchen

Deswegen erfreuen sich diese privaten Kredite auch so großer Beliebtheit, weil der Kreditnehmer seinen persönlichen Verfügungsrahmen bei der Bank nicht antastet und für andere, größere Anschaffungen in Anspruch nehmen kann. Sollte allerdings tatsächlich seitens des Kreditnehmers das Problem eines Ratenzahlungsverzuges eintreten, hilft immer nur die Flucht nach vorne. In einem Gespräch mit dem Kreditgeber kann dann über eine Verlängerung der Laufzeit genauso verhandelt werden wie über eine zeitlich befristete Zahlungsaussetzung oder einer Umschuldung. Damit die Vertragsparteien aber überhaupt eine Gesprächsgrundlage haben, sollten auch private Kredite immer schriftlich abgeschlossen werden. Diese schriftliche Form ist vor allem auch dann von Bedeutung, wenn es um ganz banale Unklarheiten geht. Dann kann jeder auf den Kreditvertrag Bezug nehmen und die Missverständnisse lassen sich in der Regel dann ganz schnell aus dem Weg räumen. Formulare für einen Privatkredit gibt es im Internet; wer auf den bekannten Online-Plattformen www.smarva.de oder www.auxmoney.de einen solche Finanzierung abschließen, erhält auch dort Infos und Hinweise, wie ein Kreditvertrag wasserdicht abzufassen ist.

Die im Rahmen eines Privatkredites geltenden Rechte und Pflichten divergieren teils erheblich von denjenigen, die das Bürgerliche Gesetzbuch für den Verbraucherdarlehensvertrag (Paragraph 491 BGB) vorsieht. Der Grund für diese gesetzliche Ungleichbehandlung liegt primär darin, dass sich bei einem Privatkredit sowohl auf der Seite des Darlehensnehmers als auch auf derjenigen des Darlehensgebers keine Unternehmen, sondern ausschließlich Verbraucher gegenüberstehen. Aus diesem Grund sieht das Gesetz für diese Art von Kredit vor, dass gleich mehrere bedeutende Schutzvorschriften zugunsten des Darlehensnehmers keine Geltung erlangen.

Heutzutage ist ein Privatkredit ein ganz normales Mittel der Finanzierung geworden. In Zeiten von Bankenkrisen nimmt man vielleicht nicht gern einen Kredit bei einer Bank auf, deren Geschäftsgebaren einem nicht zusagt. Auch kann es sein, dass das Bestehen der Hausbank gefährdet ist und man seine Geldgeschäfte lieber breiter streut. Das Vertrauen in die Banken ist dahin. Ihre riskante Geschäftemacherei hat bereits viele Institute in den Ruin geführt. Mancher Kreditnehmer erwägt daher, die Geldaufnahme lieber im privaten Rahmen zu tätigen.

In Bezug auf eine Umschuldung ist die interessante Frage, was man unter einem Privatkredit versteht. Zum einen kann es ein Kredit an private Kreditnehmer von einer ganz normalen Hausbank sein, die so bezeichnet wird. Hier dürfte eine Umschuldung kein größeres Problem sein. Hat man aber das Geld zur Finanzierung eines neuen Wagens im Freundes- oder Bekanntenkreis geliehen, ist nicht sicher, ob man problemlos umschulden kann. Wie wir alle wissen, hört die Freundschaft bei Geld oft auf.

Es stellt sich schon die Frage, was der Grund für die zunehmende Zahl von Privatinsolvenzen ist. Denn eine drohende Überschuldung, die dem Antrag beim Insolvenzgericht vorausgeht, ist oftmals auch eine Folge von zu vielen Krediten, die Verbraucher beantragen und tilgen müssen. Und da es für Verbraucher relativ einfach ist, eine Finanzierung zu erhalten, ist die Gefahr einer Überschuldung gerade für Menschen mit einem eher geringen Monatseinkommen sehr hoch.

Das Leben ist voller Überraschungen. Leider sind nicht alle angenehm. Beispielsweise geschieht es, dass man einen sicher geglaubten Job durch Insolvenz der Firma verliert und plötzlich auf der Straße steht. Schon mit Mitte vierzig wird es schwierig, einen adäquaten Ersatz zu finden. In anderen Fällen fegt einen eine längere Erkrankung aus dem Arbeitsleben und in Finanzprobleme.